怎样买理财，在尽量保证安全的情况下收益率更高?

　　理财产品的收益率与风险都是对等的，所以不要指望买非常安全、收益率又非常高的理财产品，鱼和熊掌不可兼得。但是我们可以在尽量保证安全的情况下，也就是把风险控制在一定程度以内，再去追求更高的收益率。

　　下面笔者提供几点建议：

　　1、建议尽量购买城商行和股份制银行的理财产品

　　在各类银行中，城商行和股份制银行的理财产品收益率是最高的，尤其是城商行。不过城商行的数量特别多，差异也特别大，部分城商行资管能力并不强，以后理财逐渐打破刚性兑付，不能保障资金的安全。建议是选一些规模相对偏大的城商行，比如一二线城市的相对知名的城商行，或是上市的城商行。

　　股份制银行则相反，建议选择规模偏小的股份制银行，大型的股份制银行比如招行，理财收益率在业内一直偏低，与之相对的是，浙商银行、渤海银行这些规模不是很大的股份制银行，收益率会更高，且会比绝大部分地方性银行更靠谱。

　　2、看看周围有哪些银行

　　有些地方性银行的收益率再高，但是你所在的城市没有这家银行你也买不了，所以，首先你要考察当地有哪些银行，然后对比一下当地的这些银行，哪个银行的收益率最高。

　　在北京这样的一线城市，银行类型、数量、网点都很多，投资者的选择余地也很多，但是很多小城市尤其是县城，投资者的可选余地就很少。不过矮子里面挑将军，总能从中挑到收益率相对较高的银行。

　　3、首选风险等级为2级的非保本理财

　　银行理财分为5个风险等级，PR1级为保本理财(低风险)，PR2-PR5级为非保本理财，其中PR2级为中低风险，PR3级为中等风险，PR4级为中高风险，PR5级为高风险。

　　PR1级产品收益太低，且今后要逐渐退出，综合来看，PR2级理财产品的性价比最高，虽然名义上不保本，但实际亏损的概率还是很低的，收益率要明显高于PR1级产品。

　　4、对流动性要求不高，尽量购买中长期理财

　　银行理财的期限越高、收益率往往也越高，此外，今年银行理财收益率仍然是看跌的，现在买入中长期的理财收益率，不仅收益率比短期理财的高，而且以后收益率下跌了，你之前买的理财产品是不受影响的。不过买中长期理财的条件是，你短期内不会用到这笔理财资金。

　　投资者该怎样适应改革转型中的银行理财?

　　银行理财却是正处于重大改革之中，未来将面临很大的变化，投资者要不断适应这一市场。那么具体来看，银行理财未来会有哪些重大变化呢?

　　大家最熟知的就是保本理财和90天内封闭式理财要退出，净值型产品将会不断增加，产品要打破刚性兑付，投资者要自负盈亏。

　　笔者认为，其实这些没什么可怕的，保本理财没有了还有结构性存款，90天内封闭式理财没有了还有活期理财，净值型理财虽然收益率是波动的，但并不意味着就会亏损，只要产品的底层资产没有股票之类的高风险权益类资产，风险等级不是4级和5级，还是比较安全的。

　　银行理财的改革是循序渐进的，不是一刀切，大家可以逐渐感受理财市场的变化，不断丰富自己的理财知识，提高自己的风险意识。

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