平安银行一直引领着金融界的时尚，此次更是大手笔启动“融城杯金融科技创新案例评选”活动。自2016年，首届“融城杯金融科技创新案例评选”启动，至今已成功举办6届。

案例评选由新金融联盟与金融城主办，中国金融四十人论坛和北京大学数字金融研究中心提供学术支持，先后评选出了59个集中展示金融科技应用和发展的创新案例。案例评选的评委专业权威、阵容强大，由财政部、证监会等监管部门领导，行业协会负责人，以及知名学者担任。评选程序规范，公平公正，拒绝商业化。第七届案例评选拟于近期启动，欢迎金融机构与科技企业积极参选。

近日，第四届、第五届评选的获奖案例也将结集出版，我们节选精彩部分进行了连载，今天为大家带来的是第五届评选的”十佳案例”——平安银行(000001)的“数字交易银行”，上榜理由：以数字资产为核心载体，实现了可信数据共享和平台应用对接，赋能企业实现数字化转型升级。

平安银行数字交易银行：

打造新型供应链金融生态

2020年的最后一周，平安银行放了颗卫星——不是比喻，就是字面上的意思。首颗金融界物联网卫星“平安1号”成功发射。

与此同时，项目发起人、平安银行公司业务总监、交易银行部事业部总裁、战略发展部负责人李跃的朋友圈评论也炸了。

被追问最多的是：“一家银行为什么要发卫星？”

李跃的回复是，这颗卫星是由平安银行与国电高科联合发射的，通过卫星物联网数据赋能金融服务。发射卫星也是深思熟虑后做出的决定，之所以把卫星放到天上，是为了让银行服务在地上把根扎得更深。由于现有物联网存在种种短板，平安银行在业内率先启动“星云物联计划”，赋能新型供应链金融。发射卫星则是为了应用领先的卫星物联网技术，对地面通信网络进行补充。

上：卫星篇

天地一体化，覆盖全球每一个角落

传统地面通信覆盖范围有限，其骨干网在海洋、沙漠及山区偏远地区等苛刻环境下铺设难度大且运营成本高，然而物体如轮船、货车、钻探设备等长时间在无地面信号覆盖区域的频次高且数量很大，这些恰恰是实体经济中生产、运输、仓储等的重要环节。通过建设卫星物联网，才能实现网络信息地域连续覆盖。

星云物联计划架构

那么，平安银行为何要大费周章地布下这个“引天入地”的局呢？

2019年起，平安银行确立、实施“星云物联计划”，即物联网卫星星座组网，依托物联网、区块链、大数据等技术，完善新型供应链金融服务，并在2020年发射了金融界第一颗物联网卫星“平安1号”。星云物联网平台深度融合中台化、敏捷化理念，继承传统数据平台架构，应用物联网、区块链、AI、边缘计算等技术，并在数据采集、建模、应用等环节进行丰富，可实现对事物资产的感知、识别、定位、跟踪、监控和管理。平台具备高效聚合、便捷输出、可组合可复制等特点，充分支持数字化转型升级。

在探索“星云物联网计划”的过程中，平安银行发现，现阶段物联网应用大幅依赖地面光缆的信号传输，而光缆信号具有物理局限性，无形中提高了偏远地区和特殊行业中小企业获得金融服务的门槛。借助物联网卫星技术，供应链上下游的真实经营数据等信息就可以更及时、有效的回传，银行掌握经营数据后，就可以通过智能化模型为小微企业提供金融服务，充分发挥企业数据资产价值。于是，平安银行开始运用卫星技术对地面通信网络进行补充，完善金融服务。在此过程中平安银行发现，供应商的卫星服务难以真正解决金融机构服务实体经济的痛点。

“深耕实体经济的金融供应链服务必须跳出对供应商的依赖，平安银行通过联合研制发射卫星、自主搭建中台，突破了供应链上下游真实数据获取困难的问题。”李跃这样考虑问题，也是这样带领团队去寻找解决办法的。

李跃的构想是通过与合作伙伴共同研制、发射卫星，让这一高精尖的技术与金融服务场景进一步融合，从而更好地帮助产业链发展。李跃说，“发射卫星并没有那么‘高大上’和遥不可及，联合研制以及发射一颗卫星的成本并不高，”他补充道，“现在物联网技术很成熟，我们完全可以花小钱办大事。”

中：“数字口袋”篇

以用户为中心，打通各生态场景

开发“数字口袋”APP，是“星云物联计划”至关重要的“中”间环节。

“数字口袋”是平安银行连接天上卫星和地上物联网设备的重要媒介，同时也是平安银行经营理念实现从“客户”到“用户”转换的突破口。“数字口袋”摒弃了过去以产品去匹配客户需求和仅仅着眼于客户的思维，而是努力触达可能产生交互的“用户”，提供一站式的产品、服务、权益等。

数字经济时代，数据就是资产，那么平安银行的用户是不是可以将数据资产授权给银行保管？就像保管存款一样，之后经过企业授权、银行认证的这种数据资产甚至可以用来交易、换取金融服务或者其他服务等。这一套“数字保管箱”的思维成功在新开发的APP上得以体现。

李跃举例道：“用户仅仅需要一个账户，就能连接平安各子公司和外部生态场景，触达全面且多元化的产品和服务，获取最专业的金融解决方案。我们针对不同类型的用户在行业、产业链、商圈中所处的不同位置、不同业务场景和经营特性，输出个性化的产品和权益组合，帮助产业链建立数字B2C生态，帮助企业打通信息流、资金流、物流，实现企业数据的共同经营，让数据成为有价值的资产。”

2020年，为了拓宽APP的应用范围，经过平安银行内部认真讨论，新APP和平安银行原企业客户服务移动端“口袋财务”APP合并，并重构升级成“数字口袋”APP。

“数字口袋”的创新之处在于，依托“数据产生价值”的互联网思维，打造了一个统一的用户体系——平安数字账户。用户只要拥有一个平安的数字账户并登录“数字口袋”，就可以享受银行、乃至平安集团各子公司的各项产品和服务，而且还能在获得服务的过程中得到一定的权益，并将这些权益换算成信用积分、抵息券等。

以用户为中心的“数字账户”背后，还内嵌着“数字资产”的理念。“数字口袋”以“数字账户作为统一账户体系”，通过数字证、数字分实现账户数据权益三项打通，从而帮助企业用户挖掘管理自身的数字资产，发现数字价值，最终实现数字价值的变现。

数字证是用户在各个平台下的某类数据集合的凭证，但并不储存具体数据的内容，只作为桥梁来连接数据源和应用场景，用户可以通过数字证完成数据的跨平台合规流转。不同的数字证构成用户的数字资产，用户可以查看所有的数字资产，并进行统一的管理。目前平安银行正在与集团内各兄弟公司平台探索建立“数字证”产品，将用户在各个平台产生的数据做成数字证书，作为用户的信用凭证，不仅可以在“数字口袋”这一平台上作为信用评分测算的依据，还支持跨平台使用。

下：星云物联网平台篇

脚踏实地，做好数据的真正管理

这是物联网的时代，也是大数据的时代。万物皆在数字化，物联网通过地面终端将设备与资产绑定在一起，解决了真实数据的采集问题。星云物联网平台正是平安银行“星云物联计划”中踏“实”的“下”脚之地。

在自主搭建星云物联网平台的过程中，从想法到最终落地并不是一件容易的事情。在数据、模型的建立和应用阶段，由于200万台物联网设备每天回传的数据量巨大，数据治理、清洗、打标的过程都是一个非常大的挑战。

为解决这些难题，平安星云物联网平台深度融合中台化、敏捷化理念，继承传统数据平台架构，并在数据采集、建模、应用等环节进行丰富，形成感知设备、外联接入、数据处理、行业模型、运营管理、应用管理的六层中台架构。平台全体系自主研发，具备高效聚合、便捷输出、可组合可复制等特点，充分支持数字化转型升级。

通过部署设备手环，监控设备运行状态

“数据都是经过客户授权并回传至星云物联网平台”，李跃透露，“企业经营数据，例如开工、用水用电情况等，平安银行通过数据加工、分析、清洗，为企业主提供无需抵质押的融资，这个方式非常受企业主欢迎。”

目前国内外尚无银行自研物联网智慧平台先例，在金融同业中星云物联网平台也处于领先地位。可以说，平安银行借助打造星云物联网平台，再次巩固了自身发展供应链金融的核心竞争力。

在数据中台的基础上，星云物联网平台基于银行的具体需求进行数据治理和建模，这样就能够把数据真正利用起来，进而在客户识别、建模画像等方面来支持银行的金融服务，同时可以将经营看板功能通过小程序或H5的方式回传给客户来更好地赋能客户。

然而，物联网的运用并不止于供应链金融。平安银行打造“星云物联计划”，除了帮助企业与其资产连接，为企业提供有效和可视化的资产监控与控制服务，还借助“数字口袋”APP不断挖掘由数字资产、数字资产确权、数字资产价值实现构成的“数字经济闭环”，实现开放融合、万物互联。

未来，再小微的企业都能获得免费的金融管理服务。李跃说：“银行通过物联网设备采集数据，从场景入手，定制化提供‘场景+数据+融资’服务，可以深入那些可能连财务报表都没有的微型企业经营场景。企业只需注册一个互联网ID，就能得到平安银行免费提供的‘管人+管钱+管生意’服务，银行将与企业前所未有地深度绑定。”开启一场必要性远征……

小微流量往往掌握在大型互联网平台手中，在平台的强势挤压下，建立开放生态需要与合作伙伴进行更多的碰撞和探讨。平安银行也正试图与更多中小银行联合，通过数字化及物联网赋能，搭建开放合作的金融生态。

新金融联盟（NFA）成立以来，为业界提供了友好的交流沟通平台，在他的组织下，成功推动了各个单位的合作共赢，创立了和谐共进的局面，避免了资源的浪费。相信在今后的活动研讨中，还会有更多的好消息带给我们。

　　

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